スマートフォンだけですべての取引を完結できる新しいタイプの銀行「デジタルバンク」。
2023年現在、日本におけるデジタルバンクは「みんなの銀行」と「UI銀行」の2つです。
- デジタルバンクを使ってみたい
- でも、どっちの銀行で口座を作ればいいか迷っている
そんな方のために、両者のサービスを詳しく比較していきます。
みんなの銀行とUI銀行の基本情報
| みんなの銀行 | UI銀行 | |
| 運営会社 | 株式会社ふくおかフィナンシャルグループ | 株式会社きらぼし銀行 |
| 本社所在地 | 福岡県福岡市西中洲6－27 | 東京都港区南青山3－10－43 |
| 資本金 | 165億円 | 48億7500万円 |
| 出資比率（株主） | 株式会社ふくおかフィナンシャルグループ 100％ | 株式会社東京きらぼしフィナンシャルグループ100％ |
| 設立年月日 | 2019年8月15日 | 2020年10月30日 |
みんなの銀行とUI銀行の口座開設キャンペーン情報
みんなの銀行
| 特典１ | 初回特典コードを「紹介コード画面」で入力すると現金1,000円がもらえる 初回特典コード：mgDmtYpd |
| 特典２ | 口座へ3万円以上入金すると2,000円の特典がもらえる |
| 対象期間 | 2023年2月1日（水）～5月1日（月）14:59まで |
| アプリダウンロードはこちら
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UI銀行
| ご家族・お友だち紹介キャンペーン | UI銀行を家族や友だちに紹介IDを送って、口座開設＋初回ログインしてもらうと1人紹介につき現金1,000円がもらえる（※1人100人まで紹介可能） |
| 紹介された家族や友だちにも現金500円プレゼント（今なら期間限定で＋500円の合計1,000円プレゼント） | |
| 対象期間 | 2023年1月30日（月）～3月31日（金）まで |
| アプリダウンロードはこちら
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みんなの銀行とUI銀行のサービスの違い
みんなの銀行とUI銀行の主なサービスを比較していきます。
| みんなの銀行 | UI銀行 | ||
| 普通預金 | 普通預金口座の開設利用 | 〇 | 〇 |
| 定期預金 | 定期預金口座の開設利用 | ✕ | 〇 |
| 振込 | ネットバンキング＆ATMでの振り込み | △ （インターネットバンキングのみ） | △ （インターネットバンキングのみ） |
| ポイント | 口座の取引に応じてポイント付与 | ✕ | ✕ |
| キャッシュカード | キャッシュカードの発行 | ✕ | 〇 |
| デビットサービス | デビットカードの発行 | 〇（バーチャルカードのみ） | ✕ |
| カードローン | アプリを使ってATMで借入 | 〇 | 〇 |
| 海外送金 | 海外への送金 | ✕ | ✕ |
| 口座振替 | 携帯電話・クレジットカード代金・保険料などの口座振替（自動引き落とし） | ✕ | 〇 |
みんなの銀行とUI銀行では利用できるサービスにいくつか違いがあることがわかります。
UI銀行には定期預金がありますが、みんなの銀行では定期預金はできません。
また、キャッシュカード発行の有無、デビットサービスの有無は事前にしっかりチェックしたいポイント。自分の利用環境に合う方を選ぶのがいいでしょう。
みんなの銀行とUI銀行を利用できるATMは？
みんなの銀行とUI銀行は、どちらもスマホを使ってATMから入出金することができます。
| みんなの銀行 | UI銀行 | |
| 利用可能ATM | セブン銀行ATM（24時間） | きらぼし銀行ATM（8:00～21:00） セブン銀行ATM（0:15～23:45） |
どちらの銀行もセブン銀行ATMでスマホを使った入出金ができますね。UI銀行は母体銀行であるきらぼし銀行ATMも使うことができます。
UI銀行の場合は、キャッシュカードでもセブン銀行ATMやきらぼし銀行ATMを使うことができます。
みんなの銀行/UI銀行ともに使えるセブン銀行ATMは、全国に2万6千台以上設置されていてゆうちょ銀行ATMに次ぐ2番目の多さ。ATM利用に不便さを感じることはないかと思われます。
みんなの銀行とUI銀行のATM/ネットバンキング利用手数料は？
ATMでの現金引出しやネット振り込みのときなどに気になるのが手数料です。
ATM利用手数料とアプリでの振り込み手数料を調べました。
みんなの銀行とUI銀行のATM利用手数料
| みんなの銀行 | UI銀行 | |
| 引き出し | プレミアム会員 【25歳以下】月18回まで無料、その後は110円／回 【26歳以上】月15回まで無料、その後は110円／回プレミアム会員以外 【25歳以下】月3回まで無料、その後は110円／回 【26歳以上】110円／回 | きらぼし銀行ATM 【平日】8:00～8:45：110円 8:45～18:00：無料 18:00～21:00：110円 【土日祝】110円セブン銀行ATM 【全日】110円 |
| 預け入れ | 無料 | 無料 |
| 当行宛て振込 | ✕ | ✕ |
| 他行宛て振込 | ✕ | ✕ |
| 残高照会 | ✕ | 無料 |
みんなの銀行は、プレミアム会員になっているとATMでの現金引き出しにかかる手数料が大きく優遇されます。
プレミアム会員以外で年齢が26歳以上だと、ATMで現金を引き出す際の手数料は毎回かかるので注意してください。
一方、UI銀行はセブン銀行での現金引き出しには一律110円の手数料がかかります。
みんなの銀行とUI銀行の振込手数料
| みんなの銀行 | UI銀行 | |
| 当行宛て振込 | 無料 | 無料 |
| 他行宛て振込 | プレミアム会員 【25歳以下】月13回まで無料、その後は200円／回 【26歳以上】月10回まで無料、その後は200円／回プレミアム会員以外 【25歳以下】月3回まで無料、その後は200円／回 【26歳以上】200円／回 | 86円 （きらぼし銀行宛ては無料） |
みんなの銀行とUI銀行はどちらもスマホアプリを使って振込ができ、同じ銀行間での振り込みなら手数料は無料です。
他の銀行への振込に関しては、みんなの銀行ではプレミアム会員になっていると振込手数料は大幅に優遇。毎月の振込件数が多い人はプレミアムサービスに申し込んだ方がお得です。
UI銀行は他行（きらぼし銀行以外）への振込手数料は一律86円となっています。
ATMでの現金引き出し＆アプリでの振り込みを月に合計6回以上利用するなら、プレミアム会員になった方がお得ですね。
みんなの銀行とUI銀行の普通預金＆定期預金の金利は？
| みんなの銀行 | UI銀行 | |
| 普通預金金利 | 年0.001% | 年0.10％ |
| 定期預金金利 | ✕ | 1ヶ月～6ヶ月：年0.12％ 1年～3年：年0.30％ 5年：年0.20％ |
預金の金利は、UI銀行が圧倒的にお得。
普通預金金利でも年利0.10％。メガバンクの三井住友銀行では0.001％なので、その100倍です。しかも口座開設した人全員が条件なしでこの高い金利が適用されます。
また、定期預金金利も他行と比較してトップクラスの高さです。
一方、みんなの銀行は普通預金金利は年0.001％と低め。みんなの銀行には定期預金はないのですが、「貯蓄預金」というサービスがあります。
貯蓄預金の金利は年0.1％（プレミアム会員以外）～0.3％（プレミアム会員）という高い金利が適用されます。金利で少しでもお金を増やしたいと考えるなら、貯蓄預金を利用してみるといいでしょう。
みんなの銀行とUI銀行の口座開設条件は？
| みんなの銀行 | UI銀行 | |
| 年齢 | 満15歳以上 | 満16歳以上 |
| 口座開設に必要なもの | 運転免許証・パスポート・マイナンバーカード・住民基本台帳カードのうちいずれか１点 | 運転免許証またはマイナンバーカード |
| 本人確認 | ビデオ通話 | スマホで写真提出／郵送 |
| 最短口座開設日数 | 即日 | 翌営業日 |
みんなの銀行は満15歳以上、UI銀行は満16歳以上で口座を開設することができます。
本人確認のために書類を提出する必要がありますが、みんなの銀行はビデオ通話機能を使って本人確認書類の提出を行います。
ビデオ通話と言ってもオペレーターと会話する必要はなく、自分の顔と手で持った本人確認書類を指示通りにスマホで撮影するだけなので簡単です。
みんなの銀行とUI銀行の手数料優遇サービスを比較
みんなの銀行とUI銀行では、取引条件によって手数料が優遇されるサービスがあります。
みんなの銀行の「プレミアムサービス」
みんなの銀行では「プレミアムサービス」に申し込むことで手数料の優遇が受けられます。
| ATMの出金手数料 | 他行宛て振込手数料 | ||
取引条件 | プレミアム会員 25歳以下 | 月18回まで無料、その後は110円／回 | 月13回まで無料、その後は200円／回 |
| プレミアム会員 26歳以上 | 月15回まで無料、その後は110円／回 | 月10回まで無料、その後は200円／回 |
25歳以下と26歳以上で手数料無料になる回数が違うので注意してください。
また、プレミアムサービスには税込み600円／月がかかります。ATMでの出金や他行への振込の回数が多い人（合計で月6回以上）はプレミアムサービスに申し込んだ方がお得。
逆に、出金も振込もほとんどしないでアプリでの利用がほとんどの人は、プレミアムサービスを使わなくてもいいでしょう。
UI銀行の「UIプラス」
UI銀行では、総預金の1か月平均残高に応じて５つのステージが用意されています。
ステージによって受けられる手数料優遇サービスは以下のとおり。
| ATMの出金手数料 | 他行宛て振込手数料 | ||
取引条件 | 【ステージ１】 総預金額の1ヶ月平均残高10万円未満 | 月1回無料 | 月2回無料 |
| 【ステージ２】 口座開設時or総預金の1ヶ月平均残高10万円以上 | 月3回無料 | 月5回無料 | |
| 【ステージ３】 総預金の1ヶ月平均残高300万円以上 | 月7回無料 | 月7回無料 | |
| 【ステージ４】 総預金の1ヶ月平均残高500万円以上 | 月15回無料 | 月15回無料 |
UI銀行ときらぼし銀行両方の口座を持っていて、UI銀行にきらぼし銀行の口座を登録している方は、UI銀行の預金残高に応じて次のとおりの優遇サービスを受けられます。
| ATMの出金手数料 | 他行宛て振込手数料 | ||
取引条件 | 【ステージ２】 UI銀行の口座開設時or総預金の1ヶ月平均残高10万円未満 | 月3回無料 | 月5回無料 |
| 【ステージ３】 UI銀行の総預金の1ヶ月平均残高10万円以上 | 月7回無料 | 月7回無料 | |
| 【ステージ４】 UI銀行の総預金の1ヶ月平均残高300万円以上 | 月15回無料 | 月15回無料 | |
| 【ステージ５】 UI銀行の総預金の1ヶ月平均残高500万円以上 | 月20回無料 | 月20回無料 |
＊きらぼし銀行の預金残高は含みません。
UIプラスは無料で適用になるサービスです。
みんなの銀行とUI銀行の比較まとめ
みんなの銀行もUI銀行も、スマホだけでさまざまな取引を完結できる新タイプの銀行です。
キャッシュカードがなくてもスマホアプリでセブン銀行ATMから現金を出金できるので、従来の銀行と比べて利便性も高いと言えます。
どちらもアプリをインストールして簡単に口座開設できるので、迷ったら両方作っておくのもおすすめです。
インストール＆登録はこちらからできます。
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